Автоцивілка
Придбайте Автоцивілку за 5 хвилин
Як оформити поліс від USG?
дуже просто та зручно
Заповніть заявку
Сплатіть
Отримайте поліс
USG про все подбає
Що покриває Автоцивілка?
Якщо з Вашої вини трапиться ДТП, то завдяки полісу Автоцивілки відшкодування витрат потерпілій стороні на ремонт авто та лікування покриються страховою компанією.
до 250 000 грн
виплата за шкоду майну
до 500 000 грн
виплата за шкоду життю та здоров'ю
*Мається на увазі популярна ціна
**Мається на увазі ліміт Автоцивілки та максимальний ліміт “Додаткового захисту”
Відповіді
на найчастіші запитання
Що таке Автоцивілка?
«Автоцивілка» (вона ж ОСЦПВ, ЦВ) – це обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів. Тобто, у разі ДТП чи наїзду на сусідський паркан, ми відшкодуємо завдані збитки третій особі.
Скільки коштує Автоцивілка та яку суму збитків вона покриває?
Вартість автоцивілки залежить від:
- Типу транспортного засобу;
- Марки та моделі транспортного засобу;
- Року випуску транспортного засобу;
- Технічної характеристики ТЗ відповідно до його типу (об’єм двигуна, куб. см, в т.ч. і для гібридів; потужність (для електромобілів), кВт; повна маса, кг; маса без навантаження, кг; кількість місць для сидіння, включно з місцем водія). Інформація надається відповідно до документа про реєстрацію ТЗ;
- Максимального пробігу транспортного засобу протягом дію договору страхування;
- Місця реєстрації або проживання власника транспортного засобу (для фізичних осіб) або місцезнаходження юридичної особи;
- Сфери використання транспортного засобу (наприклад, комерційна чи приватна, таксі, оренда, з метою надання платних послуг з перевезення пасажирів та/або вантажів);
- Осіб, які є власниками транспортного засобу. Для оцінки ризику страховик може запропонувати вказати рік народження власника ТЗ, якщо він належить фізичній особі;
- Найменшого та найбільшого віку осіб, допущенних до керування транспортним засобом;
- Наявності або відсутності підстав для застосування знижки до розміру страхової премії; для підтвердження, що страхувальник відноситься до окремої категорії фізичних осіб, для якої розмір страхової премії зменшується на 50% відповідно до чинного законодавства, страхувальник надає документи, що підтверджують право страхувальника на отримання такої пільги відповідно до чинного законодавства (пенсійне посвідчення, посвідчення особи, яка одержує державну соціальну допомогу (посвідчення про інвалідність), посвідчення особи, яка постраждали внаслідок Чорнобильської катастрофи, посвідчення особи, яка одержує державну соціальну допомогу (посвідчення про інвалідність), посвідчення учасника війни/бойових дій);
- Тривалості строку дії договору страхування.
Автоцивілка покриває:
- шкоду, заподіяну життю та здоров’ю потерпілих – до 500 000 грн на кожного потерпілого, але не більше 5 000 000 грн на один страховий випадок незалежно від кількості потерпілих.
- шкоду, заподіяну майну потерпілих – до 250 000 грн на одного потерпілого, але не більше 1 250 000 грн на один страховий випадок незалежно від кількості потерпілих.
На який термін можна укласти Автоцивілку?
Договір укладається строком на шість місяців або один рік, крім випадків, що зазначені далі.
Укладення внутрішнього договору страхування на строк менше шести місяців (строком на 15 календарних днів, 21 календарний день, один місяць, два місяці, три місяці, чотири місяці, п’ять місяців) допускається виключно щодо транспортного засобу:
- незареєстрованого відповідно до Закону України «Про дорожній рух» - на час до його реєстрації;
- який тимчасово перебуває на території України та зареєстрований в іноземній державі, - на час його перебування на території України.
Хто має право пільги при купівлі поліса Автоцивілки?
Відповідно до ст.13 ЗУ Про ОСЦПВ 3720, наступні категорії пільговиків мають право на укладення внутрішнього договору страхування за 50% від вартості:
- учасники бойових дій;
- потерпілі Революції гідності;
- інваліди війни, відповідно до Закону;
- інваліди І групи та особи, які керують ТЗ, що належить інваліду I групи в його присутності;
- учасники війни;
- інваліди ІІ групи;
- особи, що постраждали в результаті Чорнобильської аварії та віднесені до І та ІІ категорій;
- пенсіонери.
При цьому, забезпечений транспортний засіб:
- має робочий об’єм двигуна до 2500 сантиметрів кубічних або потужність електродвигуна до 100 кіловат включно;
- належить цьому громадянину на праві власності.
Зазначена пільга надається за умови:
- особистого керування таким транспортним засобом собою, яка належить до визначених у цьому пункті категорій громадян України (для інваліда І групи - іншою особою за присутності страхувальника);
- без мети надання платних послуг з перевезення пасажирів та/або вантажу;
- страхування не більше одного ТЗ.
Поліс з Автоцивілки не з’явився у застосунку Дія
Рекомендація від Дії:
Якщо Ви власник, то перевірте, чи є поліс у МТСБУ.
Зверніть увагу: в застосунку поліс страхування відображається у власника та належного користувача автомобіля.
Якщо Ви тільки оформили поліс, він завантажиться протягом доби.
Автоцивілка може не відображатися з таких причин:
- Страхова компанія припустилася помилки в номерному знаку при внесенні даних. Уважно звірте VIN-код у техпаспорті з кодом у страховому полісі та застосунку.
- Ви — учасник бойових дій. Ваші страхові поліси розміщені в окремому реєстрі. Ми працюємо над тим, щоб вони підтягувалися
- Ви користувалися послугами шахраїв
Що буде, якщо у водія відсутній поліс Автоцивілки?
Відповідно до Кодексу України про адміністративні правопорушення, здійснювати перевірку чинного поліса Автоцивілки мають право співробітники Національної поліції. У разі відсутності поліса страхування, передбачено штраф у розмірі:
- 850 грн - у винуватця ДТП відсутній поліс Автоцивілки;
- 850 грн - страховий поліс прострочений;
- 850 грн - документ не оформлявся взагалі;
- 425 грн — якщо Ви забули поліс.
Чи покриє Автоцивілка пошкодження мого авто, якщо я винен у ДТП?
Автоцивілка покриває тільки збитки постраждалих третіх осіб. Для захисту Вашого авто пропонуємо розглянути варіанти страхування КАСКО від USG.
Чи можливо збільшити суму відшкодування по договору Автоцивілки?
Так, Ви маєте змогу збільшити ліміт відповідальності за шкоду, заподіяну майну третіх осіб з Вашої вини до 1 250 000 грн придбавши «Додатковий захист».
«Додатковий захист» починає діяти, якщо при відшкодуванні майнового збитку за полісом Автоцивілки ліміт у розмірі 250 000 грн був вичерпаний.
Поліс Автоцивілки залишився від попереднього власника, чи потрібно вносити зміни?
Ні, ідентифікація авто проводиться по VIN-коду, який є незмінним, тому Ви можете користуватися полісом до кінця терміну його дії, а потім оформити поліс на себе зі зміною персональних даних.
Що таке франшиза?
Франшиза – це частина коштів, яку страхова компанія не відшкодовує при страховому випадку.
Якщо у договорі зазначено «франшиза 0», то франшиза відсутня.
Які документи необхідні для оформлення поліса Автоцивілки?
Для заповнення даних по авто:
-
Техпаспорт (свідоцтво про реєстрацію транспортного засобу)
Для заповнення персональних даних:
- На вибір
- паспорт;
- ID-картка;
- посвідчення водія;
- посвідка на постійне проживання;
- ІПН.
Чи потрібен договір Автоцивілки, якщо є договір КАСКО?
Так! Автоцивілка є обов'язковим видом страхування і покриває відшкодування збитків лише третій стороні, а КАСКО покриває збитки, завдані Вашому автомобілю.
Чи можу я оформити поліс на своє авто, а керувати ним буде інша людина?
Так, в цьому випадку Вам потрібно при оформленні полісу дані по авто заповнювати згідно з документами власника, а персональні дані заповнювати згідно з документами водія.
Що робити, якщо не отримав поліс на пошту?
Ми відправляємо поліс на вказану поштову скриньку після оплати і підписання пропозиції на страхування.
Зверніть увагу! Якщо Ви не підписали пропозицію на страхування, то поліс не прийде вам на пошту, а кошти будуть повернуті протягом 3-х робочих днів.
Якщо поліс не прийшов через помилку у вказаній поштовій адресі, напишіть на [email protected], вкажіть номер поліса, додайте квитанцію про оплату та напишіть правильну поштову адресу.
Що таке автоцивілка, навіщо вона і як її оформити. Головне про поліс ОСЦПВ Що це за страхування, чому воно обов’язкове для всіх та як оформити автоцивілку? Що таке ОСЦПВ? ОСЦПВ розшифровується як «обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів». Неформально його називають «автоцивілкою». Цей страховий поліс обов’язковий, згідно з законом «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів». За його відсутності поліція оштрафує водія на 25 неоподаткованих мінімумів згідно з ст. 126 КУпАП. Станом на 2023 рік, сума штрафу становить 425 грн при неоподаткованому мінімумі у 17 грн. Якщо водій не заплатив штраф протягом 15 днів – сума виростає до 850 грн. Якщо на дорозі стається аварія – як у випадку із Наталією та Сергієм – винуватцю ДТП не потрібно буде платити за ремонт транспортного засобу постраждалих та їхнє лікування. Але винуватцю доведеться ремонтувати своє авто за власний кошт – ОСЦПВ не покриває його ремонт та лікування. Як оформити автоцивілку, скільки вона коштує та які нюанси можуть виникнути при оформленні – УСГ пояснить у питаннях-відповідях. Кому потрібно оформлювати ОСЦПВ? Автоцивілку мають оформлювати водії всіх наземних транспортних засобів – сюди входять легкові автомобілі, мотоцикли, автобуси, моторолери, вантажівки, причепи та електрокари. Це стосується як транспортних засобів, зареєстрованих в Україні, так і тимчасово ввезених в країну, або зареєстрованих на території інших держав. Якщо водій страхуватиме авто з причепом, потрібно оформлювати автоцивілку як на авто, так і на сам причеп. Обов’язковість автоцивілки створює гарантії для усіх сторін ДТП, якщо таке станеться. Постраждалі отримають виплату за нанесену шкоду, водії-винуватці – економію для свого бюджету. Поліс автоцивілки оформлюється на автомобіль, а не на конкретного водія. Що буде, якщо їздити без автоцивілки? Окрім штрафу від поліції, водію без ОСЦПВ потрібно буде повністю оплатити ремонт транспортного засобу постраждалих у ДТП, яке він/вона спричинив/ла. Відшкодувати потрібно буде і лікування постраждалих, якщо воно буде необхідне. Не згадуючи уже додаткові витрати на ремонт власного транспортного засобу. Відсутність автоцивілки ускладнює вирішення конфлікту через ДТП, адже водії можуть довго сперечатися між собою, хто винний і має компенсувати збитки. На який термін оформлюється поліс? Поліс автоцивілки можна оформити на один рік. Договір можна укласти на термін менше одного року, якщо транспортний засіб: ще не зареєстрований – тоді автоцивілка оформлюється до часу його реєстрації; тимчасово зареєстрований – тоді поліс оформлюється до моменту постійної реєстрації; зареєстрований на території іншої країни – тоді ОСЦПВ оформлюється на термін його перебування в Україні. Які документи потрібні для оформлення автоцивілки? Для фізичної особи: Посвідчення особи (паспорт-книжечка або паспорт ID-картка з довідкою про прописку); Довідка про присвоєння ідентифікаційного номера; Посвідчення водія на право керування транспортним засобом (неформальна назва – водійські права); Реєстраційний документ на транспортний засіб (популярна назва – техпаспорт або техталон для водіїв, які проходять технічний контроль авто); Пільгове посвідчення для водіїв-пільговиків. Хто може не оформлювати поліс ОСЦПВ? Є окремі категорії водіїв, які звільняються від оформлення автоцивілки згідно з законом. Сюди входять: Учасники бойових дій; Інваліди війни; Інваліди І групи, які особисто керують транспортним засобом у їх власності; Особи, які керують транспортним засобом інваліда І групи в його присутності; Постраждалі учасники Революції гідності, якщо вони власники транспортного засобу; Якщо хтось із цих категорій спричиняє ДТП, замість страхової компанії за них відшкодовує збитки Моторно-транспортне бюро України згідно із ст. 13 закону «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів». Скільки коштує автоцивілка і як розрахувати її вартість? Вартість поліса автоцивілки складається із таких складових: Типу транспортного засобу; Об'єму двигуна, вантажопідйомності, пасажиромісткості; Місця реєстрації (прописки) автовласника; Термін дії полісу; Франшизи; Наявності пільг. Стаж водія на ціну автоцивілки не впливає. Водночас, чим більший населений пункт, тим більша вартість поліса ОСЦПВ – у більших населених пунктах більший ризик аварії на дорогах, тому що машин і доріг фізично більше. Щоб дізнатися ціну полісу, можна скористатися онлайн-калькулятором на сайті УСГ. Там можна задати всі параметри та отримати ціну поліса. Наприклад, фізична особа – Сергій – хоче зрозуміти, скільки буде коштувати автоцивілка для його легкового автомобіля із об’ємом двигуна до 1600 см³. Місце реєстрації транспортного засобу – Київ. У нього немає пільгового статусу і він хоче придбати поліс на рік з нульовою франшизою. Це буде коштувати 2276 грн загалом. 50% знижки на вартість поліса можуть отримати пенсіонери, учасники війни, інваліди ІІ категорії, «Чорнобильці» І та ІІ категорії за умови страхування не більше одного транспортного засобу з об’ємом двигуна до 2500 куб.см. Якщо Сергій належить до якоїсь із цих категорій, такий же поліс ОСЦПВ коштуватиме йому 1138 грн. Як оформити автоцивілку, не виходячи з дому? Із 2018 автоцивілку можна оформити онлайн без потреби фізично їхати в компанію – у тому числі на сайті УСГ. В онлайн-калькуляторі можна сформувати параметри вашого поліса та отримати готовий поліс на пошту. Після того, як ви заповнили свої контактні дані, дані про транспортний засіб та місто, в якому він зареєстрований, вам надійде СМС-повідомлення із кодом. Цей код потрібно ввести – це вважається підписанням договору. Після цього поліс прийде листом на пошту, вказану під час оформлення. Перевірити чинність договору можна на сайті Моторно-транспортного страхового бюро. Онлайн договори також вважаються чинними, як і договори, підписані фізично. У вартості полісу згадана франшиза – що це? На вартість поліса автоцивілки також впливає франшиза – сума, яку сплачує водій у випадку незначного ДТП. Якщо шкода через ДТП вища за цю суму – страхова компанія виплачує решту компенсації постраждалому. Повернімося до прикладу ДТП між Наталією, водійкою BMW, і Сергієм, водієм Dacia Logan. Вартість шкоди, які Сергій має компенсувати Наталії – 50 000 грн. Але Сергій купив поліс ОСЦПВ із франшизою у 3200 грн. Тоді він сплачує 3200 грн, а 46 800 сплачує страхова. В ПАТ «СК «УСГ» є опція франшизи 3200 грн або 0 грн. Якщо сталося ДТП, як отримати виплати? Нагадаємо правила водія у разі ДТП: у випадку ДТП водій повинен зупинити транспортний засіб та залишатися на місці аварії, поставити аварійний знак та не переміщати авто. Якщо потрібно, після цього надати допомогу потерпілим від аварії, подзвонити в поліцію або оформити Європротокол. Подальший алгоритм дій виглядає так: сфотографуйте місце події або пошкоджені транспортні засоби; поліція може оформити документи щодо ДТП, тому їх потрібно сфотографувати: 2 сторінки схеми ДТП, адмінпротоколу чи інших документів; зафіксуйте дані інших учасників та свідків ДТП (прізвище, адресу проживання, контактний телефон); визначте, чи застраховані транспортні засоби інших учасників ДТП та занотуйте дані про страхову компанію. Якщо ви ймовірно винні у ДТП, повідомте іншим учасникам інформацію про себе, номер свого поліса та місцезнаходження страхової компанії. Але не визнавайте свою вину, доки не прийнято судового рішення. Протягом трьох робочих днів з моменту настання страхового випадку, подайте до страхової компанії повідомлення про настання страхової події. Це можна зробити, заповнивши форму на нашому сайті. Якщо у ДТП винна інша особа, передайте її дані представнику страхової компанії. Тут згадується Європротокол – що це? Європротокол – спеціальний бланк-повідомлення про те, що ДТП сталось. Його заповнюють водії-учасники ДТП і потім передають страховій компанії – це стає підставою для виплати страхового відшкодування потерпілим. Це механізм для спрощеного оформлення ДТП, який запроваджений у 2011 році. Водії в більшості країн ЄС також регулярно використовують Європротокол, щоб оформити подію без участі поліції. Його шаблон універсальний для різних країн, відрізняється лише мова документа. Але щоб оформити європротокол, потрібен ряд умов: обидва водії мають чинний поліс ОСПЦВ; відсутні травмовані/загиблі особи (пошкоджені тільки транспортні засоби), водії не мають ознак алкогольного, наркотичного чи іншого сп’яніння/перебування під впливом лікарських препаратів; усі водії погоджуються щодо обставин, через які сталося ДТП; майновий збиток постраждалого транспортного засобу оцінений в межах 80 000, 00 грн. У такому разі виплата страхового відшкодування буде в межах ліміту у 80 000 грн, згідно з законом «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів». Якщо хоча б одна із цих умов не виконується або хтось має сумніви щодо обставин події, отриманих пошкоджень та розміру збитку – потрібно звернутися до поліції, щоб вона оформила ДТП. Європротокол можна оформити як онлайн на сайті МТСБУ, так і в паперовому вигляді. Якщо водії скористались Європротоколом, то вони: мають право залишити місце ДТП: можуть не повідомляти патрульну поліцію, що ДТП сталося; повинні звернутися до страховика, з яким укладали договір про ОСЦПВ – надати свій примірник Європротоколу. Важливо зробити це не пізніше трьох робочих днів з дати ДТП. Якщо водії заповнили європротокол на сайті МТСБУ у системі «Електронний Європротокол», то система автоматично надсилає його страховикам учасників ДТП. Скільки страхова компанія може виплатити у разі ДТП? У разі аварії, страхова компанія має ліміт і може виплатити не більше, ніж: 250 000 грн — максимальна виплата за шкоду майну; 500 000 грн на кожного потерпілого — максимальна виплата за шкоду життю та здоров'ю. (Згідно з лімітами виплат, оновленими після 1 cічнями 2025 року) Якщо відшкодування від страхової компанії не вистачає для покриття витрат, різницю сплачує винуватець ДТП. Можна також придбати поліс додаткової цивільної відповідальності, який збільшує грошовий ліміт по ОСЦПВ. Граничну суму виплат можна обрати самостійно – від 100 тисяч до 1 млн грн.
